הבנק דחה את בקשת המשכנתא? זה מה שעושים עכשיו

תוכן שיווקי

התשובה הקצרה: סירוב של בנק לבקשת משכנתא הוא לא סוף הדרך. לפעמים הבעיה היא בתיק עצמו: הכנסה שלא הוצגה נכון, הלוואות קטנות שמעמיסות על ההחזר, או חוב ישן שלא טופל. לפעמים פשוט הגשתם לבנק הלא נכון. לפני שמוותרים על הדירה, או חותמים על הלוואה יקרה מגוף חוץ-בנקאי, כדאי להבין למה נדחיתם ומה אפשר לשנות. זה בדיוק מה שקבוצת ביחד פיננסים, בהובלת אור לוסקי, עושה מאז 2015.

למה בנקים דוחים בקשות למשכנתא

• יחס החזר להכנסה גבוה מדי: הלוואות לרכב, הלוואות צרכניות ועסקאות תשלומים "אוכלות" את היכולת להחזיר משכנתא.
• הון עצמי לא מספיק: הבנקים מוגבלים בשיעור המימון שהם יכולים לתת.
• הכנסה לא יציבה או קשה להוכחה: עצמאים, עובדים חדשים ובעלי הכנסות משתנות נתקלים בזה הרבה.
• היסטוריה פיננסית: חריגות, החזרות שיקים או חובות ישנים.
• הנכס עצמו: דירה שקשה לשעבד, או שומה נמוכה מהמחיר.

חלק מהסיבות האלה אפשר לתקן לפני הגשה מחדש. אחרות דורשות פתרון אחר.

מה אפשר לעשות אחרי סירוב

1. לסדר את התיק לפני שמגישים שוב

איחוד הלוואות קטנות להלוואה אחת יכול להוריד את ההחזר החודשי ולשפר את יחס ההחזר. הצגה מסודרת של הכנסות, במיוחד אצל עצמאים, משנה את התמונה בעיני הבנק.

2. להגיש לבנק אחר, בצורה אחרת

לכל בנק מדיניות אשראי משלו. בקשה שנדחתה בבנק אחד יכולה להתקבל בבנק אחר, אם היא מוגשת נכון.

3. לבדוק פתרונות מימון נוספים, בזהירות

יש גופים חוץ-בנקאיים שנותנים משכנתאות, אבל הריבית והתנאים שונים. לפני חתימה, השוו את העלות הכוללת ובדקו מה קורה אם תרצו לפרוע מוקדם.

4. להשתמש במחשבון לפני ההחלטה

לפני שמתחייבים, כדאי לבדוק כמה ההחזר החודשי יהיה בפועל. למחשבון המשכנתא של קבוצת ביחד אפשר להכניס סכום, תקופה וריבית, ולראות את התמונה.

על הדרך שבה הריבית במשק משפיעה עכשיו על המשכנתא שתקבלו כתבנו בכתבה על המשכנתא אחרי הבחירות.

מי זו קבוצת ביחד

קבוצת ביחד פיננסים התחילה ב-2015 בייעוץ משכנתאות ובליווי משפחות בצמצום הוצאות, והתרחבה לשיתופי פעולה בתחומי יזמות ובנייה ולחטיבה עסקית לגיוס אשראי לעסקים. את הקבוצה מוביל המנכ"ל אור לוסקי, מומחה לגיוס אשראי ויזם סדרתי, שמכר שתי חברות בתחום הפיננסים לפני שהתמקד בה. הקבוצה פועלת כגורם ניטרלי שמייצג את הלקוח בלבד.

בתחום המשכנתאות הקבוצה מציעה ייעוץ למשכנתא חדשה, מחזור משכנתא, משכנתא ללקוחות שנדחו בבנקים, ומינוף הון ואיחוד הלוואות בשעבוד נכס. לצידם פועלות תוכניות לליווי משקי בית ועסקים, וצוות שכולל יועצי משכנתאות, ביטוח ומיסוי. לקבוצה משרדים בחיפה, ברמת גן ובבאר שבע.

"סירוב של בנק הוא לא סוף הסיפור. הרבה פעמים הבעיה היא לא בלקוח, אלא באופן שבו התיק שלו הוצג. אנחנו עובדים כגורם ניטרלי שמייצג רק את הלקוח: קודם מסדרים את התמונה הפיננסית, ורק אחר כך פונים לגוף המממן שמתאים לה."

כך אומר אור לוסקי, מנכ"ל קבוצת ביחד פיננסים.

מה זה אומר עבורכם

• קיבלתם סירוב? בקשו מהבנק להבין את הסיבה, לפני שאתם מגישים שוב.
• אל תגישו במקביל לעשרה בנקים בלי תוכנית. בדיקות אשראי חוזרות לא עוזרות לתיק.
• לפני חתימה על כל הלוואה, השוו עלות כוללת, לא רק ריבית.
• אם אתם בתהליך קנייה, בדקו מול המוכר או הקבלן כמה זמן יש לכם להשיג מימון.

שאלות נפוצות

הבנק דחה את בקשת המשכנתא שלי. אפשר להגיש שוב?

כן. כדאי קודם להבין את סיבת הסירוב ולתקן מה שאפשר, למשל לאחד הלוואות או להציג את ההכנסות בצורה מסודרת, ואז להגיש לבנק המתאים.

האם משכנתא חוץ-בנקאית היא פתרון טוב?

לפעמים היא הפתרון היחיד, אבל העלות בדרך כלל גבוהה יותר. השוו את העלות הכוללת ואת תנאי הפירעון המוקדם לפני חתימה.

מה עושה יועץ משכנתאות?

בודק את התיק שלכם, בונה תמהיל מסלולים, ומנהל משא ומתן מול הבנקים. יועץ ניטרלי מייצג רק אתכם.

הכתבה מציגה מידע כללי ואינה ייעוץ פיננסי.